5 investeringen en hun moeilijkheidsgraad!
13 jaar geleden bestonden geen van deze inkomstenstromen nog helemaal niet in mijn leven. Toen draaide mijn hele wereld rond mijn vaste baan. Ik was iemand die geloofde dat het recept voor financieel succes in steen gebeiteld stond.
Hard werken in je nine-to-five, de promotie ladder beklimmen en uiteindelijk kom je er wel. Dat is exact wat ik deed, en ik was er heilig van overtuigd dat het de enige weg vooruit was.
Enkel vertrouwen op actief inkomen is riskant
Ten eerste ben je volledig afhankelijk van tijd inruilen voor geld. Dat betekent dat er altijd een plafond zit op hoeveel je kunt verdienen.
En ten tweede stop je al je eieren in één mand. Je hoopt dat die ene bron van inkomen nooit wegvalt.
De meeste investeringen vragen nauwelijks startkapitaal!
Ik bouwde ze op naast mijn fulltime baan, in de kleine momenten vrije tijd die ik kon vinden. Een paar vroegen wel een investering en ik vertel je straks precies welke.
Dus laten we elk van deze inkomstenstromen ontleden.
1. Vastgoed als passieve inkomstenbronnen
Mijn oudste inkomstenstroom. De instapdrempel is hoog, want je hebt kapitaal nodig. Dat ontdekten wij zelf ook. Ik was zwanger van mijn dochter en had enorme nestingdrang.
We gingen naar de bank en leerden dat de instapdrempel op dat moment €20.000 bedroeg, maar we hadden slechts €1.000 op de rekening. Uiteindelijk verkochten we alles wat we hadden, werkten bij en spaarden onze vakantie- en eindejaarspremie op om zes maanden later, bij het verlijden van de akte, alles te kunnen betalen.
Maar de moeilijkheidsgraad is verrassend laag. Vastgoed vergeeft veel fouten. We hadden een doorsnee huis gekocht met veel werk aan, zonder onderzoek, en verkochten het een paar jaar later met een flinke meerwaarde. Je moet al echt een rampzalig pand kopen om verlies te draaien.
Passief inkomen met vastgoed: Dat is maatwerk!
De groeipotentie ligt rond de 4 à 6%. In vergelijking met andere investeringen is dit echt een marathonsport. Er zijn uiteraard uitzonderingen waarbij het sneller gaat. Zo realiseerden wij op onze oorspronkelijke inleg van €20.000 binnen twee jaar een rendement van 100% en woonden we uiteindelijk twee jaar gratis, met een rentevoet van slechts 0,9%. Vastgoed blijft dus elke keer maatwerk.
Wat bijna niemand weet over vastgoed en passieve inkomsten
De echte winsten zitten in de uitzonderlijkheid van vastgoed: de hefboom. Vaak wordt gezegd dat je geld vastzit in stenen wanneer je een huis koopt, maar dat klopt niet. Dat geld in stenen kan je namelijk gebruiken als onderpand voor nieuwe investeringen.
Bijvoorbeeld: je koopt een woning van €300.000 en hebt intussen €150.000 afbetaald. Die €150.000 kan dienen als onderpand bij je volgende krediet, waardoor je voor een tweede woning een veel hoger bedrag kan lenen. Met een sterk dossier zelfs tot 100%, terwijl dat voor een tweede woning meestal beperkt is tot 80%. Soms kan je bovendien ook de aankoopkosten en eventuele renovatiekosten mee financieren. Zo bouw je relatief eenvoudig een steeds grotere vastgoedportefeuille op.
Terwijl je huurder je lening afbetaalt, kan jij de vrijgekomen cashflow herinvesteren in activa met een hoger rendement. Intussen stijgen de huurprijzen langzaam maar zeker boven je maandelijkse kredietlast uit. Het resultaat: je passieve inkomsten groeien jaar na jaar, zonder dat jij harder hoeft te werken.
Vastgoed & passief inkomen: Je geld is iets minder liquide
Uitstapgemak: beperkt. Je moet een koper vinden en zit maanden vast in administratief papierwerk voor je het geld effectief terugziet. Daarnaast schakelen veel mensen een makelaar in omdat ze niet beschikken over de vaardigheden om vastgoed zelf succesvol te verkopen. (Wil je weten hoe je minstens €20.000 extra uit de verkoop van je woning kunt halen? Bekijk dan deze video.)
2. Passieve inkomsten met ETF (en waarom geen groeiaandelen?)
Ik koop geen losse groeiaandelen zoals Tesla, Amazon of Google. Waarom niet? Minder dan 20% van de professionele fondsen slaagt erin om de markt op lange termijn te verslaan. En dat zijn teams met analisten, miljoenenbudgetten en datatoegang waar ik niet aan kan tippen. Ik ga dus niet doen alsof ik slimmer ben dan Wall Street.
In plaats daarvan surf ik mee op het tempo van de wereldeconomie via ETF’s: aandelenmandjes die in één keer honderden bedrijven bevatten. De instapdrempel is laag — via brokers zoals Saxo of DEGIRO kan je al beginnen vanaf €50 à €100.
Zijn ETF's moeilijk om in te investeren?
Ook de moeilijkheidsgraad is relatief laag. Het belangrijkste wat je moet begrijpen, is de fiscaliteit, die kan tot 30% verschil maken in je rendement, afhankelijk van welke ETF je kiest. Veel beleggers stappen bijvoorbeeld in de S&P 500, omdat Amerikaanse YouTubers dat adviseren, maar in België en Nederland is dat vaak niet de meest voordelige keuze.
Groeipotentie: gemiddeld 7 à 10% per jaar. Dat is traag, maar stabiel. De wereldeconomie verdwijnt immers niet zomaar. Alleen met ETF’s financieel vrij worden vraagt 20 tot 40 jaar.
Uitstapgemak: zeer hoog. Binnen 24 uur (tijdens kantooruren) staat je geld opnieuw op je rekening.
Het sterke aan ETF’s is de lage kost en brede spreiding. In plaats van één aandeel koop je met één transactie een mandje vol bedrijven, één klik en je zit in de hele wereldeconomie.
3. Passieve inkomsten met edelmetalen (goud & zilver)
Het oudste investeringssysteem ter wereld. Ik investeer in goud op dezelfde manier als in ETF’s: voor mijn pensioen, met een langetermijnvisie en een rustig rendement.
Het gemiddelde rendement ligt rond de 10%, met af en toe uitschieters — zoals in 2025. Die pieken corrigeren meestal snel, want op lange termijn doet goud wat het altijd doet: het verslaat vooral de inflatie.
Instapdrempel: laag. Je kan al starten met enkele grammen via een dealer of platform zoals GoldRepublic, vanaf ongeveer €50.
Moeilijkheidsgraad: laag. Er zijn twee cruciale aandachtspunten:
- Opslag — kies je voor een professionele kluis, dan betaal je weliswaar kosten, maar vermijd je het risico en de verantwoordelijkheid van thuisopslag.
- Locatie: in België en Nederland betaal je 21% btw, terwijl dat in Zürich of Frankfurt niet het geval is. Dat verschil kan makkelijk honderden euro’s schelen.
Uitstapgemak: hoog. Binnen 24 uur (tijdens kantooruren) staat het geld weer op je rekening.
Het bijzondere aan goud? Het is crisisproof. Aandelen kunnen instorten, crypto kan crashen en vastgoed kan stilvallen. Maar goud blijft goud. Het corrigeert in de eerste fase van een crisis, maar herstelt zich doorgaans snel. Het is een stabiel anker in elke portefeuille.
4. Crypto en passieve inkomsten
Ik ben gek op crypto. Het is waarschijnlijk een van mijn favoriete investeringsmiddelen. De leercurve is stevig en ik heb al veel leergeld betaald, maar het is een fascinerende wereld vol innovatieve en interessante projecten. Wat ik er bijzonder aan vind: zodra je crypto écht begrijpt, begin je ook andere investeringsvormen beter te doorzien.
Instapdrempel: zeer laag. Via Bitvavo kan je al vanaf €10 instappen.
Moeilijkheidsgraad: hoog. Die lage instapdrempel maakt het extra risicovol, want de leercurve is scherp. Er is een overvloed aan projecten en tokens, en zonder te begrijpen hoe ze zich tot elkaar verhouden of hoe je ze onderzoekt, is de kans groot dat je in een ‘shitcoin’ investeert.
Daarnaast werkt crypto in cycli van vier jaar, geprogrammeerd door het systeem zelf. Als je die dynamiek niet begrijpt, koop je waarschijnlijk op het verkeerde moment, net als de meeste mensen, en kan je vervolgens vier jaar in verlies staan.
3 belangrijke dingen die je moet weten over crypto!
- Opslag. Je hebt een digitale kluis nodig, een wallet. Dat is niet ingewikkeld, maar je moet zorgvuldig omgaan met codes en wachtwoorden. Anders eindig je zoals die Brit die al tien jaar zijn harde schijf met 7.500 Bitcoinzoekt op een vuilnisbelt.
- Volatiliteit. De koers kan in een week tijd 30% stijgen of kelderen. Je moet dus bestand zijn tegen volatiliteit en emotioneel afstand kunnen houden van de markt.
- Fiscaliteit. De fiscus doet vaak moeilijk over crypto. Je moet de fiscale regels grondig begrijpen om verrassingen te vermijden.
Groeipotentie: extreem. Bitcoin ging in twee jaar tijd x8. Sommige altcoins stijgen tijdens één bullrun x10 of meer. Maar let op: dezelfde munten kunnen ook 80% crashen in een bear market.
Uitstapgemak: zeer hoog. Binnen 24 uur (tijdens kantooruren) staat je geld terug op je rekening.
De crypto markt is altijd open!
Bijzonderheid: crypto is de enige asset die 24/7 actief is. Dat betekent dat je op elk moment kunt kopen of verkopen. Maar het houdt ook in dat, wanneer er in het weekend iets gebeurt, positief of negatief, de cryptomarkt daar als eerste en vaak het hardst op reageert. (leg ik uit in deze video)
5. Eindeloos veel manieren om extra passief inkomen te genereren met crypto
Staking kan je vergelijken met wat je vandaag al doet bij je bank. Als rekeninghouder zet je je geld op een rekening en leen je het eigenlijk uit aan de bank, het geld op je rekening is dus niet écht van jou (zie ook deze video). Daarvoor krijg je rente, meestal tussen 0,5% en 2,5%.
In crypto bestaat een gelijkaardig principe via stablecoins, digitale munten die gekoppeld zijn aan een vaste waarde, meestal de Amerikaanse dollar. Die kan je staken of uitlenen aan rendementen van 7 tot 10%. Let wel: hoe hoger het rendement, hoe groter het risico.
Tegenwoordig bestaan er wel degelijk verzekeringen die dekking bieden bij verlies, al is dat nog niet tot 100% mogelijk.
Crypto mining: 24/7 'gratis' crypto
Daarnaast heb je mining, iets wat ik persoonlijk geweldig vind (ik heb hier trouwens een video over). In Nederlandkan dit interessant zijn binnen box 3. In België is het daarentegen vooral aantrekkelijk voor ondernemers; particulieren betalen er momenteel te veel belastingen op. Dat is compleet onlogisch, maar het komt vooral doordat de fiscus het nog niet goed begrijpt. Ons systeem loopt daar simpelweg nog op achter. (Zie deze video)
2% cashback op al je boodschappen dankzij crypto, wist je dat?
Daarnaast bestaan er cryptokaarten waarmee je wereldwijd kunt betalen, vaak tegen veel lagere kosten en met tot 2% cashback. Zo compenseer je meteen een deel van de inflatie.
Ik heb dit zowel zakelijk als privé getest. Zakelijk bleek het echter één grote administratieve rompslomp: de rekeningen zijn nog niet te koppelen aan boekhoudsystemen, waardoor die 2% winst snel verdwijnt in administratiekosten. Privédaarentegen vind ik het een slimme oplossing, op voorwaarde dat je de fiscale regels goed begrijpt.
Deze exchanges bieden crypto kaarten aan:
Geld ligt op straat, maar we kiezen voor de ratrace.
Welke stappen kan je nemen richting passieve inkomsten?
1. Leer over investeren.
Er zijn twee soorten mensen:
- zij die geen leiderschap nemen over hun financiën en het overlaten aan de bank of handelen zonder plan, dat is op zich prima, maar zo word je niet financieel vrij.
- en zij die wél dat leiderschap nemen.
Als je tot die tweede groep wilt behoren, volg dan de gratis training via www.kimdegraeve.be/investeren, waarin je de eerste essentiële stappen leert zetten.
2. Neem geen genoegen met één investeringsmiddel.
Als je alles inzet op één type investering, leg je opnieuw al je eieren in één mand. Dat beperkt je groeipotentie én verhoogt je risico.
Wat ik ontdekte: al deze investeringen bewegen als seizoenen.
Zie het als een tuin: je zaait, je oogst, en soms moet je snoeien of verpotten. Doe je dat niet, dan sterft de plant of mist hij zijn volle potentieel.
Ik investeer dus grotendeels passief, maar een paar keer per jaar onderneem ik een actie die op korte termijn een groot extra rendement kan opleveren.
3. Volg mijn YouTube-kanaal.
Daar leer ik je alles wat ik weet over financiële vrijheid.
Hoe kan ik je helpen?
Ik teach elke fase van Financiële vrijheid zodat mensen ook effectief tot het punt komen dat ze zowel technisch als praktisch financieel vrij worden.
Dat ziet er als volgt uit:
Boeken die ervoor zorgen dat je niet vervalt in blinde vlekken
Ik heb zelf een boek geschreven over financiële vrijheid. Je kan het hier vinden. Het gaat over hoe je stappen zet uit de ratrace. Het boek werkt (maar je moet wel nog steeds zelf het werk doen!)
Soms verkoop ik boekenbundels, waarbij je pakketten van 5 tot 100 boeken kan kopen met fantastische extra's, jij betaalt dan niets extra maar kan ze wel uitdelen aan je klanten, familie en vrienden, terwijl je er allemaal bonussen bovenop krijgt tot wel 21.500€! Als er een boekenactie loopt dan kan je deze hier vinden.
Maar ik heb ook speciaal een pagina voorzien met mijn favoriete boekenlijst.
