Starten met beleggen: Waarom en hoe?
Beleggen is iets waar veel mensen aan denken, maar vaak uitstellen. Het lijkt ingewikkeld, risicovol, of iets voor 'later'. Zo dacht ik er ook over toen ik begon.
Toch is het eenvoudiger dan je denkt om te beginnen, zelfs als je er nog helemaal niets van weet. En eens je begrijpt wat het precies is, wil je geen seconde langer wachten.
In deze blog nemen we je stap voor stap mee. We bespreken eerst waarom beleggen de moeite waard is. Daarna leg ik uit wat beleggen eigenlijk inhoudt en welke opties er zijn. Vervolgens kijken we naar hoe je praktisch aan de slag kunt, met tips die voor iedereen haalbaar zijn. Tot slot delen we wat je nu kunt doen om een begin te maken, zonder dat het overweldigend wordt.
Waarom beginnen met beleggen?
Er zijn verschillende redenen waarom investeren de dag van vandaag ontzettend belangrijk is. Het is niet alleen de enige manier om financieel vrij te worden. Het is ook de enige manier om ervoor te zorgen dat je geld niet verdampt. Ik neem je even mee:
Het verschil tussen sparen en investeren
Laten we het effect van het sparen van € 1.000 per maand bekijken met een investering die een rendement van 7% per jaar oplevert.
- Na het eerste jaar zou je € 12.000 hebben gespaard. Met een rendement van 7% zou dit bedrag aan het einde van het jaar groeien tot € 12.840.
- Na het tweede jaar zou je opnieuw € 12.000 sparen, wat betekent dat je nu een totaal van € 24.840 hebt. Met een rendement van 7% zou dit bedrag aan het einde van het jaar groeien tot € 26.587,20.
Dit patroon zou zich voortzetten naarmate je blijft sparen en je rendement blijft behalen.
- Na 10 jaar zou je gespaard hebben: € 12.000 x 10 = € 120.000.
- Maar met het rendement zou dit bedrag zijn gegroeid tot: € 120.000 x 1,07^10 ≈ € 220.769,24.
Dit toont aan hoe het sparen en investeren van € 1.000 per maand met een rendement van 7% kan leiden tot aanzienlijke groei van je vermogen na verloop van tijd. En dit illustreert nogmaals het principe van het sneeuwbaleffect: hoe meer je investeert en hoe langer je het rendement laat groeien, hoe sneller je vermogen toeneemt.
Passief inkomen dankzij je FIRE getal
Misschien heb je ooit al gehoord over het financieel vrije getal. Dit is het bedrag wat je nodig hebt in je beleggingen waardoor je kan leven van je rente. (Hier reken ik geen vastgoed mee, dit werkt anders. Dit gaat alleen over edelmetalen, aandelen en crypto)
Je financieel vrije bedrag reken je uit door te bekijken wat je jaarlijkse kosten zijn x 25.
Bereken je financiëel vrije getal
Voer je totale maandelijkse uitgaven in(niet alleen je vaste kosten maar je totale uitgaven om het leven te leven dat je wilt leven):
Belangrijke sidenote: Starten met beleggen voor je kinderen
Veel van mijn klanten zijn ouders. Daarom wil ik hen nadrukkelijk oproepen om hun kinderen bewust te maken van de voordelen van vroeg beginnen met investeren. Hoe eerder je begint, hoe minder risico je hoeft te nemen en hoe defensiever je beleggingsstrategie kan zijn.
Stel dat een achttienjarige op zijn/haar achttiende start met € 5.000 op de investeringsmarkt, een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% behaalt, en daarnaast elke maand € 100 van het loon investeert. Als hij/zij dit volhoudt tot het 58e levensjaar (40 jaar), groeit dit bedrag uit tot maar liefst € 900.911,27. Dit illustreert de enorme kracht van vroeg beginnen en het benutten van samengestelde rente.
Voorspelling op 40 jaar 👇
Als je bekijkt hoeveel daarvan rente op rente is (847.911,27 euro) en hoeveel slechts gespaard is (48.000 euro) zie je hoe lange termijn zorgt dat je heel passief en zonder risico’s kan investeren:
Je kind heeft in dit geval op z’n 58ste een passief inkomen (4%) dankzij z’n investeringen van 36.036 euro per jaar (3000 euro per maand). Leer alsjeblieft de meerwaarde aan je kind van 100 euro per maand opzij zetten gedurende de rest van je leven. (En waarschijnlijk kan hij/zij al veel vroeger leven van de rente)
Bizarre resultaten als je start met beleggen voor je kinderen, check deze video 👇
Wil je nog beter leren hoe investeren werkt?
Check dan de gratis training 👇
Wat gebeurt er als je niet belegt?
Hoe werkt inflatie?
Daarnaast is er nog een probleem met geld op je spaarrekening: inflatie. Na 20 jaar is je geld maar liefst gehalveerd in waarde:
De cijfers die je hierboven ziet zijn gebasseerd op een idaal scenario. Terwijl we in realiteit zien dat inflatie vaak veel hoger is (zeker de laatste jaren). Dit kan je ook opvolgen via de website van statbel
Reken jouw persoonlijke inflatie uit
Wil je graag uitrekenen hoeveel je geld nog waard is? Dan kan je dit makkelijk doen via de inflatiecalculator.
Wat is beleggen precies?
Ik leg het 'wat investeren precies is' uit in kindertaal:
Beleggen is een beetje zoals Pokémonkaarten verzamelen. Stel je voor dat je een zeldzame Pikachu-kaart koopt. Je bewaart die kaart heel goed, omdat je denkt dat andere mensen hem later graag willen hebben en er meer voor willen betalen.
Misschien koop je de Pikachu-kaart voor 5 euro, maar over een paar jaar wordt hij heel speciaal en wil iemand er 20 euro voor betalen. Dan heb je winst gemaakt!
Beleggen is dus iets kopen en het een tijdje bewaren, in de veronderstelling dat het later meer waard wordt.
De verschillende soorten beleggingen
Je hebt verschillende soorten investeringen zoals edelmetalen, crypto, aandelen, ETF, vastgoed, obligaties, NFT. Alleen hebben ze verschillende functies en verschillende risicoprofielen.
Crypto, aandelen en NFT zijn bijvoorbeeld erg risicovol, maar hebben een hele grote groeipotentie. Waar edelmetalen, vastgoed, ETF en obligaties een laag risico hebben maar ook een lager rendement.
Ik neem je mee in een tabel (De informatie kan afwijken van de huidige situatie, aangezien dezegebaseerd is op het verleden en niet op de toekomst):
5x De risico's en de voordelen van beleggen
Hoe beslis je in welke beleggingen je gaat investeren?
Hierboven heb je gezien wat de verschillende voordelen en risico's van beleggen zijn. Hoe je het ook bekijkt, er bestaat geen perfecte investering. Daarom is het belangrijk om risico's te spreiden wanneer je begint met beleggen. Om dit goed te doen, moet je eerst een strategie kiezen: offensief of defensief.
Afhankelijk van je strategie bepaal je vervolgens hoe je je investeringen gaat spreiden. Een fictief voorbeeld van zo'n spreiding zie je hier:
Deze bepaling is zeer persoonlijk en is voor iedereen anders. Om hier meer over te leren kan je m'n gratis video training volgen waar ik 3x1,5u extra verdieping geef.
Hoe werken beleggingen en de beurs? Wat moet je weten?
Ons brein is van nature geneigd om in lineaire groei te denken. Dat betekent dat we vaak verwachten dat dingen in een gelijkmatig, rechtlijnig tempo zullen groeien. Bijvoorbeeld, als je €100 investeert en elk jaar 10% groei verwacht, stel je je misschien voor dat dit elk jaar simpelweg €10 erbij betekent, dus €110, €120, €130, enzovoort. Maar zo werkt de investeringsmarkt niet.
Je hebt natuurlijk in het eerste deel van deze blog al ontdekt hoe compound interest werkt.
Maar er zijn ook enkele waarschuwingen.
Waar moet je bewust van zijn?
- De kracht van lange termijn
Omdat samengestelde groei exponentieel is, is het belangrijk om vroeg te beginnen met beleggen. Hoe meer tijd je beleggingen hebben om te groeien, hoe groter het effect van samengestelde rente. Dit is waarom wachten vaak een kostbare fout kan zijn. - Volatiliteit op de korte termijn
De investeringsmarkt schommelt. In een enkel jaar kan de waarde van je beleggingen stijgen of dalen, wat het lineaire groeibeeld in je hoofd kan verstoren. Maar over de lange termijn neigen de markten omhoog, waardoor het belangrijk is om niet alleen naar de korte-termijnresultaten te kijken. Ik leg het al eens uit aan de hand van seizoenen (zoals je kan zien in deze trainingsvideo) - Het onderschatten van exponentiële groei
Veel mensen onderschatten hoeveel hun vermogen kan groeien over tientallen jaren. Dit komt omdat ons brein moeite heeft met exponentiële patronen. Het lijkt in het begin traag te gaan, maar uiteindelijk neemt de groei een enorme vlucht. (in mijn boek geef ik hier meerdere voorbeelden over)
Hoe begin je met beleggen?
“Ik kan je niet vertellen
wat je met je geld met doen,
want ik ken je niet.
Ik weet niet wat je wilt,
ik weet niet wanneer je het wilt
en ik weet niet waarom je het wilt.”
Stap 1: Begin met een investeringsplan
Het meest onderschatte aspect van investeren is het belang van een goed doordacht plan. Voordat je ook maar één euro investeert, moet je beginnen met een helder en concreet plan. Stel jezelf de volgende vragen:
- Wat wil je bereiken?
- Wanneer wil je dit doel behalen?
- Hoeveel heb je nodig om dit doel te realiseren?
- Waarom is dit doel belangrijk voor je?
- Welk risico kun je dragen zonder dat je nachtrust wordt aangetast?
Door deze vragen te beantwoorden, creëer je een stevige basis voor je investeringsstrategie en voorkom je impulsieve beslissingen. (dit kan je hier leren)
Toch doen veel mensen dit niet, met grote verliezen als gevolg.
Stap 2: Leer over emotieregulatie
Het klinkt misschien simpel, maar succesvol beleggen begint met een plan dat je volgt alsof het je eigen investeringsbijbel is. Dit plan is je houvast, vooral in onzekere tijden. Tegelijkertijd is het cruciaal om je bewust te worden van je emoties en te leren hoe je deze kunt reguleren.
De markt is namelijk volatiel en je zult onvermijdelijk momenten tegenkomen die spannend of zelfs stressvol zijn. Op die momenten is het essentieel om vast te houden aan je plan. Als je je eigen emoties niet goed begrijpt en beheerst, wordt het heel moeilijk om rationele beslissingen te nemen en je strategie te blijven volgen.
Een stevig plan en emotionele beheersing zijn de sleutel tot consistent en succesvol beleggen. (meer uitleg hierover in deze gratis videotraining)
Stap 3: Start met een kleine investering
Begin met iets kleins, zo kan je alvast wennen aan wat investeren is. (Hier krijg je 10€ gratis crypto als je dit graag wilt testen)
Pas op! Ik vind niet dat je moet investeren zonder eerst te leren onderzoeken, maar leren onderzoeken neemt tijd in beslag en ik wil je al even een quick win geven, vandaar die 10€.
Je moet het echt goed leren en om die vaardigheid echt goed te leren heb ik tijd met je nodig. Dat doe ik in mijn investeringsprogramma Money Unlimited®, waarin ik je in 4 maanden intensieve training alles leer wat je moet weten over investeren:
- Het plan opmaken
- Onderzoeken
- Emotieregulatie
- Aan- en verkopen
- ...
Wat kan je vandaag al doen om te starten?
Praktische eerste stappen om te beleggen
Eerste stappen in je investeringsmindset
Hulpmiddelen en bronnen om te starten met beleggen
Ik teach elke fase van Financiële vrijheid zodat mensen ook effectief tot het punt komen dat ze zowel technisch als praktisch financieel vrij worden.
Dat ziet er als volgt uit:
Boeken die je helpen met het starten met beleggen
Ik heb zelf een boek geschreven over financiële vrijheid. Je kan het hier vinden. Het gaat over hoe je stappen zet uit de ratrace. Het boek werkt (maar je moet wel nog steeds zelf het werk doen!)
Soms verkoop ik boekenbundels, waarbij je pakketten van 5 tot 100 boeken kan kopen met fantastische extra's, jij betaalt dan niets extra maar kan ze wel uitdelen aan je klanten, familie en vrienden, terwijl je er allemaal bonussen bovenop krijgt tot wel 21.500€! Als er een boekenactie loopt dan kan je deze hier vinden.
Maar ik heb ook speciaal een pagina voorzien met mijn favoriete boekenlijst.
