Beleggen: zo zou ik vandaag opnieuw starten als ik vanaf nul begin
Als iemand die sinds 2012 investeert, en als ik vandaag opnieuw vanaf nul zou moeten starten – geen investeringen, geen portfolio, gewoon een blanco blad, dan is dit exact hoe ik het zou aanpakken.
En ik ga je straks ook tonen waarom 100 euro per maand, met een gemiddeld rendement van 8 procent, kan uitgroeien tot ongeveer 150.000 euro.
Maar eerst moet je dit snappen.
Want als je dit niet begrijpt, hou je beleggen nooit vol.
De afgelopen vier jaar verloor cash ruwweg 20 procent koopkracht.
En ondertussen zag je dit gebeuren:
Bitcoin ongeveer +145 procent
Goud ongeveer +150 procent
Zilver ongeveer +340 procent
IWDA, een wereld ETF, ongeveer +70 procent
Dat zijn geen kleine verschillen. Dat zijn structurele verschillen.
En een pijnlijk verhaal als jij al die tijd “veilig” bleef sparen.
Nee, dit is geen garantie voor de toekomst.
Maar het toont één ding glashelder: niet beleggen is ook een risico.
Wat is beleggen en waarom blijft sparen alleen je geld kosten?
Beleggen betekent dat je je geld aan het werk zet in productieve assets: bedrijven, grondstoffen, vastgoed of netwerken die waarde creëren.
Sparen voelt veilig. Maar veiligheid en koopkracht zijn niet hetzelfde.
Volgens cijfers van Statbel verloor de gemiddelde Belg de afgelopen jaren fors aan koopkracht door inflatie.
Wie geld op een spaarrekening liet staan, ging achteruit zonder iets te doen.
Dat is de grootste misvatting rond beleggen:
dat “niets doen” geen beslissing is.
Dat is het wel. En vaak de duurste.
**Van januari 2021 tot december 2024 steeg de CPI met ongeveer 21,4%. Dat betekent dat cash in die periode ongeveer 17,6% koopkracht verloor.
Hoe begin je met beleggen zonder meteen fouten te maken?
Als ik vandaag opnieuw zou beginnen met beleggen, zou ik niet starten met aandelen, crypto of ETF’s.
Ik zou starten met orde.
Stap 1: Hoe breng je je financiële huishouden op orde?
Volgens Statbel is een onverwachte uitgave van 1.300 euro financieel onhaalbaar voor 22,7 procent van de Belgen.
Dat cijfer verklaart waarom zoveel mensen falen met beleggen nog voor ze echt begonnen zijn.
Niet omdat de markt tegen hen is.
Niet omdat beleggen niet werkt.
Maar omdat ze geen buffer hebben.
Kan ik beter veel geld in één keer beleggen?
Als je auto stukgaat, je boiler ermee stopt, je ziek wordt of het leven gewoon gebeurt, en je hebt geen cash apart gezet, dan moet je geld uit je beleggingen halen.
Vaak op het slechtste moment.
Daarom zou ik vandaag geen enkele belegging doen voor ik minimaal drie maanden buffer heb.
Die buffer is geen detail.
Die buffer is wat maakt dat jij kalm blijft wanneer het tegenzit.
En hier gaat het massaal mis.
Mensen zien anderen rendementen maken.
Ze voelen druk.
Ze willen “niet achterblijven”.
En dan investeren ze geld dat ze eigenlijk niet kunnen missen.
Hoeveel financiële buffer heb ik nodig om te starten met beleggen?
Wanneer de markt zakt, gebeurt het voorspelbare:
paniek, verkopen, vertrouwen weg.
Volgens cijfers van de AFM zegt ongeveer 40 procent van de mensen die stoppen met beleggen dat ze het geld nodig hadden.
Velen belegden korter dan vijf jaar.
** Zorg dat je een financiële buffer hebt om minimaal 3 maanden aan kosten te dekken.
Hoe bepaal je je doelen bij beleggen?
Stap 2 is dat je je doelen en tijdshorizon definieert.
Een groot deel van de mensen belegt zonder plan.
Ze beleggen met hoop.
- Ze openen een app.
- Ze kopen iets dat trending is.
- Iets dat iemand op TikTok zei.
En ze hopen dat het goedkomt.
Maar zodra de markt zakt, of er crashnieuws opduikt, of ze geld nodig hebben, verkopen ze weer.
Dit zag je onlangs ook weer opnieuw in de zilvermarkt.
Daarom is dit de eerste vraag die ik mezelf zou stellen:
Waarvoor wil ik beleggen?
Vroeg stoppen met werken
Een huis kopen
Vrijheid ervaren
Mijn gezin beschermen
Flexibiliteit creëren
Jouw doel bepaalt:
hoeveel risico je neemt
hoe je je portfolio opbouwt
hoe je omgaat met schommelingen
Mijn klanten halen vaak hogere rendementen dan ik.
Niet omdat ze slimmer zijn.
Maar omdat hun doel anders is.
Mijn doel is vandaag niet meer financieel vrij worden.
Dat werd ik al op mijn 33ste.
Mijn doel is bescherming.
Daarom zitten er in mijn portfolio ook dingen zoals paspoorten en verblijfsrechten.
Daarvoor staat soms geld vast op een rekening of in vastgoed, drie tot vijf jaar aan lage rente.
Dat is geen rendementstrategie.
Dat is een vrijheidstrategie.
Wanneer hou je cash en wanneer begin je met beleggen?
Stap 3 is beslissen welk geld cash blijft en welk geld je belegt.
De meeste mensen saboteren zichzelf hier, omdat ze al hun geld hetzelfde behandelen.
Maar geld heeft verschillende functies.
Geld dat je binnen één tot vijf jaar nodig hebt, hou je beter liquide.
Voor grote aankopen, verbouwingen, flexibiliteit.
Beleggen werkt historisch gezien op lange termijn.
Op korte termijn kan het schommelen.
Cash voelt veilig.
Maar op lange termijn is cash vaak de stille killer.
Veel mensen sparen jaren om een huis te kopen en stellen beleggen uit.
In veel gevallen is dat een race die je bijna niet kan winnen. (zie video)
Je geld verliest koopkracht.
Huizen bewegen mee met lonen, werkgelegenheid en schaarste.
Als je over vier jaar ongeveer 20 procent koopkracht verliest, moet je 25 tot 30 procent meer sparen om gelijk te blijven.
Als vastgoed in diezelfde periode ook stijgt, zit je snel richting 35 tot 40 procent verschil.
Welke beleggingen werken samen in een goed portfolio?
Stap 4 is je portfolio verdelen op basis van functie.
Niet elk investeringsmiddel dient om rendement te maken.
Sommige dienen om te beschermen.
Samen zorgen ze ervoor dat jij blijft zitten wanneer anderen panikeren.
En dat is letterlijk wat spreiding is.
Volgens cijfers van de FSMA heeft slechts 16 procent van de Belgische beleggers ETF’s in hun portfolio.
Dat wijst op tekort aan spreiding.
Spreiding is niet saai.
Spreiding is maturiteit.
Ontketen financiële vrijheid
met dit boek
Ontdek een duidelijk pad uit de ratrace naar financiële vrijheid. Dit boek biedt concrete stappen en inzichten, zodat je nog meer vooruitgang boekt.
Hoe bepaal je een aankoop- en verkoopplan bij beleggen?
Stap 5 is je aankoopplan bepalen en, indien nodig, je verkoopplan.
Niet elke asset vraagt dezelfde aanpak.
Goud en zilver zijn meestal je anker.
Bescherming, geen spektakel.
Wanneer prijzen hard stijgen, is gefaseerd instappen cruciaal.
Niet alles tegelijk. Niet vanuit euforie.
Slimme beleggers voorspellen niet wat morgen gebeurt.
Ze bouwen een plan.
Je weet nooit welke belegging het best zal presteren.
Maar met een mix hoef je dat ook niet te weten.
Hoeveel moet je starten met beleggen?
Stap 6 is klein starten maar consistent blijven.
Beleggen is een vaardigheid.
Technisch, mentaal en strategisch.
Als je start met 100 euro en maandelijks 100 euro bijlegt, met gemiddeld 8 procent rendement over 30 jaar, kom je uit rond 150.000 euro, terwijl je zelf ongeveer 36.100 euro hebt ingelegd.
Dat verschil heet compounding.
In deze post wordt dat ook uitgelegd:
Wat is rente op rente bij beleggen?
Rendement op rendement.
Een sneeuwbaleffect dat tijd nodig heeft.
Volgens onderzoek zegt 69 procent van de Belgen dat ze niet genoeg kennis hebben om te beleggen.
84 procent is bang om geld te verliezen.
In Nederland toont de AFM gelijkaardige cijfers.
Dat is de echte reden waarom mensen niet starten.
Waarom automatiseren cruciaal is bij beleggen
Stap 7 is automatiseren en het simpel houden.
Het geheim van goed beleggen is: 99 procent van de tijd niets doen.
Volgens de AFM belegt 32 procent van de zelfstandige beleggers suboptimaal door te veel handelen en te weinig spreiding.
Automatiseren is geen luiheid.
Het is strategie.
Maandelijkse transfers.
Automatische aankopen.
Minder beslissingen.
Zo bescherm je jezelf tegen je emoties en inconsistentie.
Wat als de beurs crasht?
De markt zakt soms. Dat hoort erbij.
Volgens analyse van Morningstar kende de aandelenmarkt de afgelopen 150 jaar bijna 20 bearmarkten.
Elke keer dacht men: “dit is het einde”.
Elke keer herstelde de markt uiteindelijk.
Het echte gevaar is niet de crash.
Het is dat jij opgeeft wanneer het saai wordt.
Beleggen samengevat: zo zou ik vandaag opnieuw starten
Noodbuffer
Duidelijke doelen
Cash versus beleggen scheiden
Spreiding op functie
Plan, geen voorspelling
Klein starten, consistent blijven
Automatiseren en simpel houden
Je hebt geen gigantisch salaris nodig.
En geen zesjarige economische studie.
Je leert dit al doende.
En zolang je blijft beleggen, blijft leren en focust op lange termijn, bepalen fouten je eindresultaat niet.
