Wat is Passief inkomen?
Passief inkomen is geld dat je verdient zonder dat je er dagelijks hard voor hoeft te werken. Het betekent dat je eerst tijd, geld of moeite investeert in iets, en daarna blijft het geld binnenkomen zonder dat je er veel voor hoeft te doen.
In dit artikel ga ik je wegwijs maken in 4 passieve inkomsten als gevolg van investeren. Denk bijvoorbeeld aan huurinkomsten van een huis dat je verhuurt, inkomsten uit aandelen en staking vanuit crypto.
Met passief inkomen hoef je dus niet elke dag "uren te maken" om betaald te krijgen, zoals bij een gewone baan.
Waarom is passief inkomen belangrijk voor je financiële vrijheid?
Passief inkomen kost tijd en moeite om op te bouwen. Je moet investeren in kennis en leren hoe het werkt, want het ontstaat niet van de ene op de andere dag. Er worden vaak mooie praatjes en fabels over verteld, maar één ding is zeker: "Klinkt het te mooi om waar te zijn? Dan is het dat meestal ook!"
Toch wil je zo snel mogelijk focus leggen op passieve inkomsten. In eerste instantie door te leren investeren. En dan door het sterk in te zetten (hoe? Dat leer ik je verder in dit artikel).
**Ik spreek overigens niet over alternatieve passieve inkomsten in deze blog, niet omdat ik het niet ken en er niet mee werk, sterker nog. Ik kan het je leren in Money Unlocked. Maar dat je voor dit soort passieve inkomsten veel vaardigheden moet leren, en het vaak langer duurt dan passief inkomen dankzij investeringen.
Maar waarom is het zo zinvol om een passief inkomen te creëren met je investeringen?
- Meer vrijheid: Met passief inkomen kun je leven zonder continu afhankelijk te zijn van je onderneming of vaste baan. Het geeft je meer vrijheid om je tijd in te delen zoals je wilt.
- Meer tijd voor wat belangrijk Is: Je hebt meer tijd voor familie, vrienden, reizen, of hobby's, omdat je niet altijd hoeft te werken om geld te verdienen.
- Veiligheid voor de toekomst: Als je je baan verliest, uitvalt in je onderneming of minder wilt werken, geeft passief inkomen je een financieel vangnet.
- Vermogen opbouwen: Veel vormen van passief inkomen, zoals vastgoed of beleggen, groeien in waarde en kunnen je op de lange termijn steeds meer opleveren.
- Vroeg met pensioen: Passief inkomen kan ervoor zorgen dat je eerder kunt stoppen met werken, of dat je minder hard hoeft te werken naarmate je ouder wordt.
Hoeveel geld heb je nodig om financieel vrij te zijn en te leven van passief inkomen?
Als je fulltime wilt leven van de passieve inkomsten van je investeringen, voor de rest van je leven dan wil je mogelijks je financieel vrije getal behalen. Dat is althans het plan dat ik opbouw met mijn klanten.
In eerste instantie lijkt dat altijd erg hoog, hieronder kan je je getal berekenen wat je ultieme financiële vrijheid brengt 👇
Bereken je financiëel vrije getal
Voer je totale maandelijkse uitgaven in(niet alleen je vaste kosten maar je totale uitgaven om het leven te leven dat je wilt leven):
Wat betekent dat financieel vrije getal t.o.v. je passief inkomen?
Dit bedrag is wat je nodig hebt om te investeren in de markt (exclusief vastgoed). Het levert je jaarlijks rendement op, wat je passieve inkomen vormt. Zodra je dit financiële vrijheidsbedrag hebt geïnvesteerd, kan je vermogen blijven groeien terwijl je jaarlijks ongeveer 4% uit je investeringen haalt. Dit werkt omdat de gemiddelde rendementen op de investeringsmarkt doorgaans tussen de 7% en 10% liggen. Hierdoor blijft er voldoende ruimte over voor groei, zelfs nadat je 4% hebt opgenomen.
Wat als je financieel vrije getal veel te ver van je bedshow voelt?
Voor veel mensen voelt het bedrag dat ze nodig hebben om financieel vrij te worden als enorm en onhaalbaar. Het lijkt zo groot dat het vaak als excuus wordt gebruikt om niet te hoeven beginnen. Maar juist het beginnen met investeren is ontzettend belangrijk.
Investeren werkt namelijk met het principe van rente op rente. Dit betekent dat je elk jaar rendement maakt, en het jaar daarop krijg je rendement over het rendement van het vorige jaar. Dit proces herhaalt zich steeds weer, waardoor je vermogen exponentieel groeit.
Dat is de kracht van rente op rente! Kijk maar naar het voorbeeld hieronder: je ziet hoeveel er is gespaard en hoe het rente-op-rente-effect het bedrag jaar na jaar steeds groter maakt. Uiteindelijk groeit het sneller dan je je kunt voorstellen! (leer het dus vooral zo snel je kan, hier kan je dit gratis doen)
Kan je ook genieten van passieve inkomsten als je je financieel vrije getal niet behaalt?
Precies! Stel dat je dat grote financiële doel nooit helemaal bereikt – ook dan is het de moeite waard om te beginnen. Zelfs een extra passief inkomen van €500 per maand kan een wereld van verschil maken. Het is nog altijd veel beter dan helemaal niets!
Het punt is: beginnen is belangrijker dan perfectie of het behalen van een groot einddoel. Elk beetje passief inkomen geeft je meer vrijheid en minder financiële stress. En laten we eerlijk zijn: niemand weet wat de toekomst brengt – je kunt morgen ook onder een bus lopen. Dus waarom zou je wachten? Begin vandaag en geniet van wat je kunt opbouwen, ongeacht hoe groot of klein dat uiteindelijk is!
Hoe lang duurt het om je financieel vrije getal te bereiken en te genieten van passief inkomen?
De eerste €100.000 is zonder twijfel het moeilijkste. Het voelt vaak als een gigantische berg om te beklimmen, maar dat is precies de reden waarom je je daarop moet focussen. Zodra je die eerste mijlpaal hebt bereikt, begint het sneeuwbaleffect: je investeringen groeien steeds sneller door het rente-op-rente-effect.
Dus in plaats van je druk te maken over het behalen van je uiteindelijke financiële doel, richt je energie op het bereiken van die eerste €100.000. Het is veel realistischer en geeft je een concreet, haalbaar doel om naartoe te werken. Vanaf daar gaat het ineens een stuk sneller!
Het opbouwen van €100.000 vermogen is moeilijker dan het opbouwen van een miljoen.
Dat klinkt misschien gek, maar er zijn een paar redenen waarom die eerste €100.000 de grootste uitdaging is:
- Psychologische barrières: Voor veel mensen voelt €100.000 als een enorm en onhaalbaar bedrag, vooral als je begint met weinig spaargeld. Het kan ontmoedigend zijn, en dat maakt het lastig om vol te houden.
- Beginnersuitdagingen: Als je net begint met sparen en beleggen, moet je veel leren. Je moet een strategie ontwikkelen, je financiële gewoonten aanpassen, en geduldig zijn – dat kost tijd en moeite.
- Beperkt rente-op-rente-effect in het begin: In de eerste jaren merk je weinig van het rente-op-rente-effect, omdat je vermogen nog klein is. Maar naarmate je kapitaal groeit, gaat dit effect een enorme rol spelen en begint je vermogen steeds sneller te groeien.
Toch, duurt dit het langst:
Neem nu dat je elke maand 1000 euro spaart, dan kan je hier verder opvolgen hoe lang het duurt om op basis van rente op rente en sparen te komen tot 100.000€
Laat niet alles afhangen in begin van je investeringen, zorg naast je passieve inkomsten voor actieve inkomsten
Kijk, je kan echt heel je leven sparen en investeren. Maar eigenlijk wil je ervoor zorgen dat je leven voor jou gaat werken. Doe iets vanuit je talent, maak plezier en leef je leven zoals je het echt wilt. Dan verdien je ook vanzelf veel meer geld en zal je ontdekken dat passief inkomen ook vanzelf volgt als je het mooi implementeert.
Technische en praktische financiële vrijheid
Er is een verschil tussen beiden, technische financiële vrijheid is wanneer je financieel vrij bent op basis van de cijfers, maar je kan ook je leven zou opbouwen dat je niet technisch financieel vrij hoeft te zijn, maar het al leeft. Dat is praktische financiële vrijheid. Als je dat in tussentijd opbouwt, dan heeft je investering ook tijd om te groeien, zonder dat er haast achter zit.
Hoe creëer je NU passieve inkomsten dankzij je investeringen?
Haha, dat wil je wel weten, hè? Net als veel anderen! Maar voordat je begint, is het belangrijk om eerst te kijken of het écht bij je past. Niet elke vorm van passief inkomen is geschikt voor iedereen. Daarnaast is het goed om te beseffen dat de meeste vormen van passief inkomen wel enige aandacht en toewijding vragen om op te bouwen. Het is niet volledig zonder werk – je moet er eerst tijd en liefde in steken om het te laten groeien!
Passief inkomen dankzij vastgoed: Zonder dat je een gigantisch budget nodig hebt
Veel mensen denken dat je bij vastgoed altijd meteen te maken krijgt met hoge notariskosten en schrijfkosten. Maar wist je dat het ook anders kan? Een goed voorbeeld hiervan is recreatieverhuur. In de onderstaande video leg ik uit hoe dit werkt. Het mooie van recreatieverhuur is dat het vaak hele hoge rendementen oplevert, wat betekent dat je ook kunt genieten van aantrekkelijke passieve inkomsten!
Stacaravans en chalets als passieve inkomstenstroom, ideaal als je een klein budget hebt.
In de afgelopen jaren heb ik veel geleerd over geld verdienen als investeerder. Een alternatief dat je kunt overwegen is het kopen van een stacaravan of chalet. Het voordeel hiervan is dat er geen hypotheek op zit, waardoor je geen notariskosten of schrijfkosten hoeft te betalen. Bovendien kun je al een stacaravan of chalet kopen voor tussen de 5.000 en 20.000 euro, en vaak kun je het volledige bedrag lenen.
De rente op de lening zal wel hoger zijn, maar je kunt ook erg hoge rendementen behalen uit de verhuur. Vaak heb je al binnen 1 jaar een rendement van rond de 100%, wat betekent dat je na 2 tot 3 jaar de kosten van je lening en notariskosten kunt terugverdienen. Bovendien creëer je een passieve inkomstenstroom.
Daarnaast heeft niemand gezegd dat je het bij één stacaravan moet houden. Omdat je met een afbetalingsplan werkt, kun je eerst ervaren hoe het voelt om één te verhuren. Als dat voldoende rendement oplevert en je de gegevens goed bijhoudt, kun je die winst snel opschalen en meer stacaravans aanschaffen.
Het enige nadeel is dat je vaak tegen een steile leercurve aanloopt. Je zult echt moeten gaan studeren, want je moet rekening houden met factoren zoals erfpacht, concurrentie, de toekomstvisie van de parken, enzovoort.
Vastgoed kopen zonder budget en alsnog een passief inkomen genereren
Naast bovenstaande video heb ik ook een andere video gemaakt over het kopen van vastgoed zonder budget en uiteindelijk verhuren. Met nog meer tips 👇
Je ziet dat je dus wel degelijk hele mooie dingen kan doen met investeringen om daar passief inkomen mee te genereren.
Dit zijn zaken die ik allemaal leer in m'n investeringstraject Money Unlimited
Staking: Passieve inkomsten dankzij crypto
Disclaimer : ″Virtuele munten, reële risico’s. De enige garantie in crypto is het risico.” - Kim De Graeve ontvangt een affiliate vergoeding van Bitvavo voor de verspreiding van deze reclame.
Hier wil ik graag wat meer over zeggen. Allereerst betekent dit dat je zelf investeert in crypto en vervolgens jouw crypto kunt uitlenen aan anderen in ruil voor een rendement. Dit kan een interessante manier zijn om passieve inkomsten te genereren, met vaak hoge rendementen van 10-15% per jaar (en soms zelfs meer).
Maar er zit ook een keerzijde aan. Het risico bestaat dat je je crypto volledig verliest als er iets misgaat. Ik spreek uit ervaring: ik ben ooit mijn hele investering (+6000€) én inleg kwijtgeraakt doordat het stakingsbedrijf waar ik mee werkte (Celsius) failliet ging.
Daarom is het essentieel om niet alleen naar de hoge opbrengsten te kijken, maar ook dat je dus weet dat zolang je je crypto niet veilig in eigen beheer hebt op bijv. een Ledger, je je investering + rendement kan verliezen.
Wanneer loop je het minst risico om te staken?
Ikzelf doe niet meer aan staking. Ik heb er genoeg van, en eerlijk gezegd vind ik het risico niet langer de moeite waard. Als ik mijn geld gewoon netjes had laten staan (meer dan €6.000), was het nu, drie jaar later, ongeveer €18.000 waard geweest. En dat zonder al die extreme risico's die staking met zich meebrengt. Echt stom geld dus.
Als je toch overweegt om te gaan staken, raad ik aan om dit alleen te doen tijdens het jaar van de halving. Dan zijn de marktomstandigheden vaak gunstiger, wat het iets minder risicovol kan maken. Maar zelfs dan: denk er goed over na en weet waar je aan begint!
Staking tijdens de halving voor passief inkomen te genereren... Maar wanneer is de halving?
Een halving vindt elke vier jaar plaats. De laatste was in 2024. Historisch gezien kan de daaropvolgende bullmarkt ongeveer 1,5 jaar aanhouden. In die periode is het relatief eenvoudig om winst te maken, omdat vrijwel alles in een razend tempo stijgt – als we naar eerdere cycli kijken.
Het grootste risico ontstaat daarna, wanneer de bullmarkt overgaat in een bearmarkt. Tijdens een bearmarkt dalen de prijzen vaak enorm, gaan veel bedrijven failliet en heerst er chaos in de markt. Het is dan vaak één grote "shitshow". Daarom is het belangrijk om goed voorbereid te zijn en tijdig winsten veilig te stellen.
Hieronder zie je een grafiek over de MVRV score, dit is iets wat je goed in het oog moet houden tijdens zo'n bullmarket. (Dit leer je ook hier)
Hoe werkt passief inkomen dankzij staking voor crypto?
Disclaimer : ″Virtuele munten, reële risico’s. De enige garantie in crypto is het risico.” - Kim De Graeve ontvangt een affiliate vergoeding van Bitvavo voor de verspreiding van deze reclame.
Het is eigenlijk heel erg makkelijk, je hebt staking platforms, maar je kan tegenwoordig ook heel makkelijk staking doen via je broker. Bijv. Bitvavo.
Je installeert dan gewoon de App en kan aanduiden welke cryptomunten je wilt staken.
Staking en fiscaliteit: Belangrijk om te weten!
Voor Nederlanders is dit niet van toepassing, maar voor Belgen is het belangrijk te weten dat je alle inkomsten dankzij staking moet aangeven aan de belastingen, hoe klein ook, dit moet elk jaar aangegeven worden op je personenbelasting. Raadpleeg een boekhouder of fiscalist om je hierbij te helpen.
Cashbacks als passief inkomen via crypto visakaarten
Disclaimer : ″Virtuele munten, reële risico’s. De enige garantie in crypto is het risico.” - Kim De Graeve ontvangt een affiliate vergoeding voor de verspreiding van deze reclame.
Er zijn verschillende platforms die crypto-betaalkaarten aanbieden met cashbackprogramma's. Hier zijn enkele populaire opties:
Crypto.com Visa Card
Crypto.com biedt verschillende Visa-kaarten aan met cashbackpercentages variërend van 0% tot 5%. Daarnaast bieden ze extra voordelen zoals kortingen op Spotify, Netflix en toegang tot luchthavenlounges.
Coinbase Card
De Coinbase Card is een Visa-betaalkaart die wereldwijd wordt geaccepteerd. Gebruikers kunnen tot 1,5% cashback in crypto ontvangen bij aankopen.
Houd er rekening mee dat de beschikbaarheid van deze kaarten en de specifieke voorwaarden kunnen variëren op basis van je locatie en het beleid van het platform.
Woon je in België? Dan moet je deze buitenlandse rekeningen aangeven via de Nationale bank (éénmalig) en jaarlijks op je personenbelastingen.
Passief inkomen dankzij dividenden van aandelen
Dividenden zijn een manier waarop bedrijven een deel van hun winst delen met hun aandeelhouders. Als jij een aandeel van zo'n bedrijf bezit, krijg je een stukje van die winst uitgekeerd. Hier is een eenvoudige uitleg:
Hoe werken dividenden?
- Winst maken: Een bedrijf maakt winst door meer te verdienen dan het uitgeeft.
- Winst verdelen: Het bedrijf beslist wat het met die winst doet. Een deel houden ze vaak zelf om verder te groeien (bijvoorbeeld voor nieuwe projecten), en een ander deel kunnen ze aan hun aandeelhouders uitkeren als dividend.
- Dividend uitbetalen: Als jij aandelen van dat bedrijf hebt, krijg je jouw deel van het dividend. Hoeveel je krijgt, hangt af van:
- Het aantal aandelen dat je bezit.
- De dividendhoogte per aandeel (bijvoorbeeld €2 per aandeel).
Wanneer krijg je dividend als passief inkomen?
- Dividenden worden meestal één keer per kwartaal, halfjaar of jaar uitgekeerd, afhankelijk van het beleid van het bedrijf.
- Het bedrijf kondigt een "ex-dividenddatum" aan. Als je de aandelen vóór deze datum bezit, heb je recht op het dividend.
Soorten dividenden:
- Cash dividend: Je krijgt geld uitgekeerd op je rekening. (In Nederland en België moet je dividend dat je ontvangt aangeven bij de belasting)
- Stock dividend: In plaats van geld krijg je extra aandelen. (In Nederland moet je dividend dat je ontvangt aangeven voor de belasting, in België moet je deze niet aangeven)
Waarom betalen bedrijven dividenden?
- Aantrekkelijk voor investeerders: Het trekt beleggers aan omdat zij passief inkomen kunnen verdienen.
- Stabiliteit: Vaak zijn bedrijven die winst uitbetalen door dividenden uit te keren bedrijven die stabiel zijn, ze hebben vaak geen grote investeringskosten meer, bij dividenden krijgen ze opnieuw een soort belastingvoordeel, wat ze anders hadden gehad als ze veel zouden investeren. Waardoor ze in hun situatie hiervoor kiezen.
Voorbeeld van dit soort passief inkomen:
Stel, je hebt 100 aandelen van een bedrijf en het betaalt €5 dividend per aandeel. Dan krijg je: 100 aandelen × €5 = €500 dividend.
Laat je niet gek maken door dividenden
Dividenden hebben ook hun nadelen, in verschillende gevallen moet je belastingen betalen (in Nederland altijd, in België enkel op de niet accumulerende aandelen). Daardoor is het bijna altijd interessanter om te kiezen voor aandelen of ETF's die geen dividend uitkeren, dan hou je eer over.
*** Accumulerend dividend betekent dat het dividend niet in cash wordt uitgekeerd, maar in plaats daarvan opnieuw wordt geïnvesteerd in het fonds of de aandelen.
Hoe wordt accumulerend dividend aangeduid?
In de naam van het aandeel of de ETF:
Vaak bevat de naam termen zoals:
"Accumulating" (Engels voor accumulerend) "Accumulation" of "Acc"
Bij sommige Europese ETF’s zie je ook "Thesaurerend" (Latijnse term voor herinvesteren).
Voorbeeld:
- iShares MSCI World (Acc)
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF Accumulating
Risicomanagement: Hoe bescherm je jouw passieve inkomen?
Als het gaat om passief inkomen, is goed risicomanagement essentieel. Doorheen deze blog merk je misschien dat ik een grote voorkeur heb voor het streven naar je financieel vrije getal. Persoonlijk ben ik geen fan van dividenden of staking, vooral vanwege de fiscale implicaties en de risico’s die eraan verbonden zijn.
Wat ik wel slim vind, is het combineren van passieve inkomsten uit vastgoed met het streven naar je financieel vrije getal – als dat past bij jouw investeringsprofiel. Vastgoed biedt vaak meer stabiliteit en voorspelbaarheid, wat een stevige basis kan vormen voor je financiële toekomst.
Belang van een investeringsplan
Maak een goed investeringsplan dat past bij jouw huidige levenssituatie en doelen. Het plan moet niet alleen realistisch zijn, maar ook flexibel genoeg om mee te groeien met je omstandigheden.
Jij bepaalt jouw strategie
Hoewel ik mijn voorkeuren deel, is het belangrijk dat jij de keuzes maakt die het beste bij jouw situatie en doelen passen. Of je nu kiest voor vastgoed, aandelen, crypto, of een andere vorm van investering, zorg ervoor dat je een strategie hebt die bij jou past.
Spreiding is de sleutel
Een goed gespreide portfolio helpt om risico’s te verminderen (leer het hier gratis). Diversificatie voorkomt dat je al je eieren in één mand legt. Hier is een voorbeeld van hoe een gespreide portfolio eruit zou kunnen zien (maar de exacte indeling verschilt per persoon):
Het belang van een buffer opbouwen voor je begint met passief inkomen via investeringen
Ik begrijp hoe ongeduldig en enthousiast nieuwe beleggers kunnen zijn, vooral als ze op zoek zijn naar financiële vrijheid en passief inkomen. Het vergt moed ("ballen") om financieel vrij te worden, dat is zeker. Maar er is geen reden om gehaast te werk te gaan.
Trager gaat sneller, zeg ik regelmatig.
Bouw eerst een financiële buffer op
Voordat je begint met investeren, is het belangrijk om een financiële buffer te hebben van minimaal 3 maanden aan vaste lasten. Dit is essentieel, en wel om de volgende redenen:
- Geld hebben (of niet) is een gedragskwestie
Het opbouwen van vermogen begint met een gezonde relatie met geld. Door te sparen kun je aan jezelf bewijzen dat je de juiste mindset hebt om je financiën te beheren. Als je moeite hebt met sparen, is de kans groot dat je hetzelfde gedrag meeneemt naar de investeringsmarkt. Het is belangrijk om deze basis eerst onder de knie te krijgen. (dit kan ik je hier leren) - Investeer alleen met geld dat je kunt missen
Het is cruciaal om nooit geld te investeren dat je mogelijk nodig hebt voor onvoorziene kosten. Zonder een buffer loop je het risico om bij onverwachte uitgaven je investeringen te moeten verkopen. Aangezien de markt volatiel is (waardes fluctueren sterk), kan dit betekenen dat je op een slecht moment verkoopt en verlies lijdt. Op lange termijn is de markt historisch gezien winstgevend, maar op korte termijn kan het er heel anders uitzien.
Door eerst een buffer op te bouwen, bescherm je jezelf en je vermogen tegen onnodige risico's. Het is een teken van financiële stabiliteit en voorkomt dat je met haast beslissingen moet nemen die je op de lange termijn spijt kunnen bezorgen. Alles heeft zijn tijd nodig, en de eerste stap is leren sparen.
Hoe je money mindset je financiële vrijheid saboteert
Wil je graag het bijhorende artikel / oefeningen die bij bovenstaande bidet horen bekijken? Dan kan dat hier.
Hoe kan ik je helpen?
Ik teach elke fase van Financiële vrijheid zodat mensen ook effectief tot het punt komen dat ze zowel technisch als praktisch financieel vrij worden.
Dat ziet er als volgt uit:
Boeken over investeren en passief inkomen
Ik heb zelf een boek geschreven over financiële vrijheid. Je kan het hier vinden. Het gaat over hoe je stappen zet uit de ratrace. Het boek werkt (maar je moet wel nog steeds het werk doen!)
Maar ik heb ook speciaal een pagina voorzien met mijn favoriete boekenlijst.
