Sparen is iets wat slimme mensen doen - Dat weten we!
Veel mensen beseffen dat sparen voor de toekomst een verstandig idee is. Sommige mensen vinden zichzelf er heel goed in. Maar als je spaart zonder een concreet plan – anders dan “voor je pensioen” of “gewoon sparen om te sparen” – loop je het risico dat je je geld niet optimaal inzet om ooit financieel vrij te worden. En dat is nu precies de kracht van geld: het kan je vrijheid geven als je het strategisch gaat doen. Tegelijkertijd wordt het steeds lastiger om jezelf iets te gunnen, en dat begint te wringen. Het leven is immers meer dan alleen maar geld oppotten.
Aan de andere kant is er een groep mensen die denkt:
“Ik leef vandaag! Morgen is niet gegarandeerd!”
Deze groep geeft vaak te veel geld uit en heeft moeite om te sparen. Hun bankrekening raakt snel leeg, en voordat ze het weten, is het geld alweer op. Dat heeft zijn prijs: er zijn dingen die je daardoor niet kunt doen. En dat besef begint op den duur te knagen. Bovendien zorgen al die korte termijn keuzes voor onrust – meer onrust dan je misschien zou willen toegeven.
Wat moet je weten over geld sparen dat weinig mensen weten?
Als je geld spaart en dat investeert, bijvoorbeeld in aandelen, kun je op termijn leven van de opbrengsten. Geld dat je investeert, levert rente of rendement op. Hoewel je ook rente ontvangt op een spaarrekening bij de bank, is dit doorgaans veel lager. De spaarrentes bij banken variëren meestal tussen de 0,5% en 5%. (Voor actuele rentes kun je bij je eigen bank navragen wat ze bieden.)
Extra tip: Veel buitenlandse spaarrekeningen geven hogere rentes. (vergeet als je in België woont in dat geval je buitenlandse rekening niet aan te geven. Zie hier hoe je dat doet)
Investeren: hogere rendementen dan sparen
Investeren kan je aanzienlijk hogere rendementen opleveren. Afhankelijk van het type investering, zoals aandelen, ETF’s of vastgoed, kun je rekenen op een gemiddeld rendement tussen de 7% en 25%. Hoewel investeren meer risico met zich meebrengt dan sparen, is het op lange termijn vaak veel lucratiever.
De kracht van samengestelde rente
De truc is om het bedrag dat je spaart en investeert, geleidelijk te laten groeien tot een punt waarop je kunt leven van de rendementen. Bijvoorbeeld:
- Stel dat je €1 miljoen in de investeringsmarkt hebt met een rendement van 10%.
- Dit betekent dat je jaarlijks €100.000 aan passieve inkomsten hebt – genoeg om comfortabel van te leven, afhankelijk van je levensstijl.
Wil je weten hoe dat werkt? Ik leg het hier uit.
Een miljonair worden is makkelijk.
"Kim, 1 miljoen... Kan het nóg onbereikbaarder voelen?"
Ik weet dat veel mensen denken: “Kim, alsjeblieft! 1 miljoen... Kan het nog onbereikbaarder voelen?” Dat begrijp ik helemaal, maar mijn doel is vooral om je een beter inzicht te geven in hoe deze zaken werken. Zoals ik uitleg in deze video.
De eerste stap: €100.000!
De truc is om zo snel mogelijk €100.000 te sparen. Dat is een doel dat al veel haalbaarder is, en daar begeleid ik mensen mee in Money Unlocked! Vanaf dat punt groeit je vermogen eigenlijk vanzelf – precies zoals je in de video hebt gezien.
Laat het cijfer los, focus op de strategie
Het gaat er niet om dat je gefixeerd bent op een bepaald bedrag, zoals 1 miljoen. Het belangrijkste is dat je je richt op de juiste strategie:
- Sparen: Zoveel mogelijk geld apart zetten.
- Slim investeren: Kies investeringen die je geld voor je laten werken.
Sparen vanuit schaarste werkt niet maar vanuit overvloed wel
De mensen die alles uitgeven, hebben het mis. Maar de extreme spaarders ook. De sleutel tot een gezond spaarpatroon, dat leidt naar financiële vrijheid, ligt ergens in het midden.
In 2021 verscheen ik in de krant omdat ik op mijn 33ste financieel vrij werd, samen met twee anderen. In het artikel werd beschreven hoe wij alle drie op een andere manier financiële vrijheid bereikten. Eén van ons deed dit door extreem te besparen: elke cent werd omgedraaid.
Deze aanpak wordt vaak gepromoot binnen de FIRE (Financial Independence, Retire Early) community. Zij kiezen ervoor om zeer zuinig te leven en een zo groot mogelijk deel van hun inkomen te investeren, vaak ten koste van hun levenskwaliteit.
Hoewel ik niemand wil bekritiseren en geloof dat iedereen zijn eigen weg mag kiezen, geloof ik niet in deze aanpak. Het is simpelweg niet vol te houden.
Extreem sparen en besparen: Vergelijk het met een crashdieet
Stel, je start heel gemotiveerd met elke dag drie uur sporten en het compleet schrappen van koolhydraten en suikers vanaf dag één. Hoe groot is de kans dat je dit volhoudt? Waarschijnlijk stop je al na een paar weken. Met sparen werkt het net zo. Klinkt goed in theorie, maar in de praktijk leidt het vaak tot uitputting en frustratie.
Wat wel werkt:
De truc is om een manier te vinden waarop je vandaag veel meer kunt genieten en tegelijkertijd spaart. Dit betekent dat je je financiële gedrag onder de loep moet nemen en bewust moet omgaan met je uitgaven.
In dit artikel leg ik uit hoe je dat concreet kunt doen. Daarnaast kun je in onderstaande video stap voor stap meekijken hoe je jouw balans kunt vinden en financieel sterker wordt, zonder in te boeten op je levenskwaliteit.
In bovenstaande video neem ik je mee in drie belangrijke stappen om grip te krijgen op je financiën en een gezonde balans te vinden tussen uitgaven en sparen:
- Aankooprechtvaardigheidsmechanisme
Begrijp waarom je bepaalde aankopen doet en wat je motiveert om geld uit te geven. Door dit mechanisme te doorgronden, krijg je meer controle over je uitgaven. - De vier categorieën waarin we geld spenderen
Leer hoe je uitgaven kunt indelen in vier verschillende categorieën, zodat je inzicht krijgt in waar je geld naartoe gaat en wat echt belangrijk voor je is. - Geld leren managen
Ontdek hoe je overzicht kunt krijgen over je financiële situatie. Waar gaat je geld naartoe? En hoe kun je dat zo sturen dat je meer grip krijgt en gezond kunt sparen?
Wat levert dit op?
Als je deze vaardigheden onder de knie krijgt, zul je merken dat je niet alleen meer geniet van het geld dat je uitgeeft, maar ook veel meer zult kunnen sparen. Het gaat niet om minder uitgeven, maar om slimmer uitgeven en bewuster omgaan met je financiën. (Ik kan daarin begeleiden in m'n programma)
Gezond sparen: 3 verschillende geldtypes
Er zijn 3 soorten geldprofielen en dat geldprofiel is vaak ontwikkeld in je jeugd, beïnvloed door de financiële situatie en het gedrag van je ouders. Misschien waren je ouders harde werkers die altijd bezig waren met geld en daardoor weinig tijd voor je hadden. Als reactie daarop geef jij nu geld makkelijk uit omdat je leeft volgens het motto: je leeft maar één keer.
Of misschien hadden je ouders geldproblemen, en heb jij gezworen dat jij nooit in dezelfde situatie zou belanden – met als gevolg dat je nu keihard werkt en spaart.
Sparen: Het profiel van de spaarder (de eekhoorn)
De spaarder is iemand die van nature goed is in sparen. Het kost weinig moeite om geld apart te zetten, maar dat betekent niet dat geld geen uitdagingen met zich meebrengt. Vaak is geld een ingewikkeld onderwerp omdat de spaarder moeite heeft om geld aan zichzelf uit te geven. Onvoorziene kosten kunnen frustratie oproepen, en de gedachte aan investeren – vooral met risico op verlies – is vaak een grote trigger. Een typisch kenmerk van de spaarder is dat ze minstens één keer per dag hun bankrekening controleren.
Voordelen van de spaarder:
- Je kunt goed en bewust sparen.
- Je creëert “appeltjes voor de dorst,” iets waar andere spaarprofielen veel van kunnen leren.
Nadelen van de spaarder:
- Geld voelt vaak als een beperking in plaats van als overvloed.
- Hoewel je spaargeld groeit voor later, ervaar je in het heden vaak een gevoel van tekort.
De uitdaging voor de spaarder:
Je mag leren om geld meer te laten circuleren, waardoor je uiteindelijk meer creëert. Door te investeren – in jezelf, in opleidingen, of op de investeringsmarkt – kun je een groter rendement behalen en jouw financiële situatie versterken.
Waarom investeren belangrijk is:
Je spaargeld dat stil blijft staan, verliest door inflatie langzaam maar zeker zijn waarde. Stel je voor wat er mogelijk is als je geld investeert in:
- Trainingen of opleidingen: Hierdoor vergroot je je vaardigheden en kun je enorm groeien, bijvoorbeeld in je carrière of eigen onderneming.
- De investeringsmarkt: Laat je geld werken door het te investeren in aandelen, vastgoed, of andere middelen die zorgen voor een positieve return on investment (ROI).
Je hebt al een geweldige basis: je kunt sparen. Kan je je voorstellen wat er gebeurt als je bijv. geld in een goede training investeert om iets nog beter te leren, waardoor je ontzettend veel kan groeien, wat dat gaat doen met je eigen onderneming en vaardigheden? Of wat geld voor je kan betekenen als je het laat groeien op de investeringsmarkt i.p.v laat doodgaan op je spaarrekening? Want dat is wat er gebeurt. Je geld sterft door inflatie.
Reken je verlies uit dat je opliep door te krampachtig te sparen 👇
Inflatie Calculator
Hoe lang weet je al dat dit een probleem is? Vul hieronder het jaar in vanaf wanneer je al twijfelt, en ontdek hoeveel waarde je geld sindsdien door inflatie heeft verloren.
Als je sinds 2010 hebt getwijfeld om te investeren en €10.000 op je rekening hebt laten staan, dan is de waarde van dat geld door inflatie met ongeveer €2.464 gedaald. Het bedrag dat nu effectief overblijft aan koopkracht, is nog maar ongeveer €7.536.
Dit toont hoe belangrijk het is om je geld aan het werk te zetten, in plaats van het te laten wegsmelten door inflatie.
Hoeveel had dat verloren spaargeld je opgebracht als je niet zo krampachtig had gespaard?
Vul nu in hoeveel het bedrag is dat je toen had moeten investeren, en bekijk hoeveel het vandaag waard zou zijn geweest als je het in Bitcoin had geïnvesteerd.
Als je in 2010 €1.000 had geïnvesteerd in Bitcoin, dan zou dit bedrag in 2024 ongeveer €62.218.213 waard zijn, gebaseerd op een gemiddeld jaarlijkse groeipercentage van Bitcoin van 120% (in vroege jaren extreem hoog en daarna afnemend tot nu ongeveer 25% rendement).
Zo groot kan het verschil zijn tussen sparen en investeren. Dus wil je het graag leren? Dan kan dat hier.
Sparen: Het profiel van de uitgever (de dolfijn)
De uitgever heeft, zoals ze zeggen, een gat in zijn hand. Je vindt het heerlijk om geld uit te geven, zowel aan jezelf als aan anderen, maar je hebt weinig oog voor de toekomst. Geld voelt zwaar en ingewikkeld als je aan later denkt. Misschien sust het idee “ik kan morgen ook doodvallen” je nu, maar je weet dat als dat niet gebeurt, je risico loopt op financiële problemen of afhankelijkheid van een erfenis. En dat voelt uiteindelijk ook niet fijn, want je wilt je eigen leven kunnen creëren – onafhankelijk van anderen.
Voordelen:
- Jij laat geld moeiteloos circuleren en geniet ervan. Dit is een waardevolle eigenschap waar andere spaarprofielen veel van kunnen leren.
Nadelen:
- De toekomst kan problematisch worden als je niet leert sparen of plannen.
Uitdaging:
Leren sparen en geld managen. (kan ik hier mee helpen)
Je goud zit in het leren begrijpen waar je geld naartoe gaat. Zoals ik in dit artikel uitleg, is het belangrijk om bewust te worden van uitgaven die geen vreugde of waarde brengen. Die kun je leren loslaten. Waar je echt van geniet, mag je blijven doen! Begin met het sparen van geld dat je niet mist – zo wordt sparen steeds leuker en makkelijker. Hulp hierbij vind je hier.
Sparen: Het profiel van de ontwijker (de struisvogel)
Als ontwijker vind je geld ingewikkeld, soms zelfs eng. Je steekt liever je kop in het zand als het om geldzaken gaat. Dit kan leiden tot aanmaningen, wanbetalingen en onnodige kosten. Je neemt te weinig verantwoordelijkheid en roept vaak dat geld niet belangrijk is. Toch merk je dat je gedrag je veel geld kost, en misschien wordt het nu tijd om dat te veranderen.
Voordelen:
- Jij begrijpt dat geld niet het belangrijkste is in het leven. Dit is een waardevolle les voor de andere spaarprofielen.
Nadelen:
- Je hebt geen grip op je financiën en weet niet goed wat er binnenkomt of uitgaat. Dit maakt plannen vrijwel onmogelijk.
Uitdaging:
Je moet leren grip te krijgen op je geld. Het begint met verantwoordelijkheid nemen en je geld onder ogen zien. Denk aan tanden poetsen: je vindt het misschien niet leuk, maar doet het toch twee keer per dag voor je gezondheid. Hetzelfde geldt voor geld. Het negeren maakt de angst groter, terwijl het juist minder eng wordt als je het aanpakt. Je eerste stap is leren geld managen voordat je aan sparen denkt.
Wil je hier hulp bij? Samen kunnen we dit aanpakken. Meer informatie vind je hier.
Sidenote: Een mix van profielen
Het is mogelijk dat je jezelf herkent in een combinatie van deze drie geldprofielen. Dat is helemaal niet vreemd! Het belangrijkste is dat je bewust wordt van je gedrag en werkt aan balans.
Hoeveel moet je sparen per maand om financieel vrij te worden?
Voordat we de cijfers induiken, wil ik eerst één belangrijk punt benadrukken: veel mensen richten zich te veel op de cijfers en te weinig op hun gedrag. (Zie deze video voor meer uitleg.)
Op mijn 26e had ik minder dan €1.000 op mijn spaarrekening. Tien jaar later werd ik miljonair. Het kan snel gaan – en ik heb daarvoor niets bijzonders of extreems hoeven doen.
Hoe meer je kunt sparen, hoe sneller je financieel vrij wordt. Dat is een feit. Maar hoeveel je moet sparen per maand, hangt helemaal af van hoeveel je nodig hebt.
Hoe bereken je hoeveel geld je nodig hebt om financieel vrij te worden?
- Bepaal je maandelijkse behoefte
Je begint met uitrekenen hoeveel geld je nodig hebt om comfortabel te leven, zonder dat je hoeft te werken. Toen ik dit voor het eerst deed, kwam ik uit op €2.000 per maand. Dat lijkt misschien niet veel, maar ik was gewend met weinig te leven. Met een salaris van €1.500 in loondienst voelde het idee van €500 extra per maand, zonder er voor te hoeven werken, als pure luxe. - Bereken je financiële vrijheidsgetal
Gebruik deze formule:
Maandelijkse kosten×12×25=financieel vrijheidsgetalMaandelijkse kosten×12×25=financieel vrijheidsgetal
Voor mijn voorbeeld:
€2.000×12×25=€600.000€2.000×12×25=€600.000
Dit bedrag is gebaseerd op de 4%-regel, wat betekent dat je jaarlijks 4% rendement haalt uit je investeringen, terwijl de rest verder groeit. Zo blijft je vermogen intact, en kun je in theorie nooit zonder geld komen te zitten.
Sparen voor je financieel vrije getal en leefinflatie
Eénmaal dichter bij je doel, ontdek je vaak nieuwe dingen die je leuk vindt en je leven verrijken. Dit fenomeen heet leefinflatie: je leven wordt duurder naarmate je luxueuzer gaat leven.
Dit is niet erg, zolang je je budget blijft aanpassen en je gedrag centraal stelt, in plaats van te fixeren op een specifiek bedrag. Groei in levenskwaliteit en financiële vrijheid gaan hand in hand als je bewust met je geld omgaat. In dit artikel leer ik je hoe je op die manier kan sparen.
Calculator: Hoeveel moet je sparen per maand in jouw persoonlijke situatie?
Wat als je niet gaat investeren, maar gaat sparen naar je financieel vrije getal?
Sparen is anders dan investeren. Je hebt geen rendement, aangezien je inflatie vaak hoger is dan de rente die je krijgt op de spaarrekening. In onderstaande calculator kan je uitrekenen hoeveel je per maand moet sparen als je financieel vrij wilt worden.
Sparen duurt te lang
Als je uitsluitend spaart, kan het jaren of zelfs decennia langer duren om je financieel vrije getal te behalen. Daarom is investeren een slimme manier om de tijdspanne aanzienlijk te verkorten. (Zie video voor meer uitleg.)
Investeren biedt je de mogelijkheid om je geld voor je te laten werken, in plaats van dat het langzaam wordt uitgehold door inflatie. Stel dat je kiest voor Bitcoin of een andere investering met een hoog potentieel rendement. Hoe snel kun je dan je financiële doel bereiken?
Wat als je zou investeren in Bitcoin?
Laten we eens kijken hoelang het zou duren om je financieel vrije getal te behalen als je investeert in Bitcoin. Bitcoin heeft in het verleden indrukwekkende rendementen opgeleverd.
Met de juiste strategie kun je mogelijk je doelen sneller bereiken dan met traditioneel sparen. Ik laat je hier zien hoe dat zou werken – en wat de impact kan zijn op je tijdslijn.
En? Welke inzichten brengt dit je na het invullen, hoe ziet je tijdslijn er nu uit?
Gaat een stuk sneller, vind je niet? Wil je hier meer over leren? Schrijf je in voor de gratis training over investeren en ontvang meteen je eerste €10 aan Bitcoin cadeau!
Of ga 4 maanden met mij aan de slag zodat ik het je tot in de puntjes kan leren om een concreet investeringsplan op te bouwen en te leren investeren 👇
Help ik kan niet sparen want ik verdien niet genoeg.
In uitzonderlijke gevallen is dat ook gewoon zo, in dit artikel vertel ik wat je kan doen als je te weinig kan sparen, want dan heb je slechts één alternatief (snel) geld verdienen. En dat leer ik je hier.
Hoe kan ik je helpen?
Ik teach elke fase van Financiële vrijheid zodat mensen ook effectief tot het punt komen dat ze zowel technisch als praktisch financieel vrij worden.
Dat ziet er als volgt uit:
Boeken die ervoor zorgen dat je niet vervalt in blinde vlekken
Ik heb zelf een boek geschreven over financiële vrijheid. Je kan het hier vinden. Het gaat over hoe je stappen zet uit de ratrace. Het boek werkt (maar je moet wel nog steeds zelf het werk doen!)
Soms verkoop ik boekenbundels, waarbij je pakketten van 5 tot 100 boeken kan kopen met fantastische extra's, jij betaalt dan niets extra maar kan ze wel uitdelen aan je klanten, familie en vrienden, terwijl je er allemaal bonussen bovenop krijgt tot wel 21.500€! Als er een boekenactie loopt dan kan je deze hier vinden.
Maar ik heb ook speciaal een pagina voorzien met mijn favoriete boekenlijst.
Q&A: 15 Veelgestelde vragen over sparen
Dit hangt af van hoeveel je wilt en wanneer je het wilt. In dit artikel kan je de rekenformule vinden om je daarmee te helpen.
De 4%-regel stelt dat je jaarlijks 4% van je investeringsvermogen kunt opnemen zonder dat je vermogen uitgeput raakt. Dit werkt omdat je investeringen blijven groeien, zelfs terwijl je ervan leeft. Dit is belangrijk bij sparen omdat dit invloed heeft op hoeveel je per maand moet sparen
Sparen duurt lang omdat je afhankelijk bent van je inkomsten minus je uitgaven. Door te investeren in plaats van alleen te sparen, kun je profiteren van rendement (bijvoorbeeld 8% of meer), waardoor je doel sneller haalbaar wordt.
Investeren laat je geld groeien door rendement te genereren. Met een gemiddeld rendement van 8% kun je je spaardoel aanzienlijk sneller bereiken dan met een spaarrekening die meestal slechts 0,5-5% rente biedt. Vaak minder dan inflatie waardoor je geld steeds minder waard wordt.
Leefinflatie betekent dat je uitgaven stijgen naarmate je luxer gaat leven. Dit kan je financiële doelen beïnvloeden omdat je meer nodig hebt om hetzelfde comfortniveau te behouden.
Het is mogelijk, maar het duurt aanzienlijk langer. Zonder rendement ben je afhankelijk van je maandelijkse spaarbedrag en tijd. Investeren versnelt dit proces aanzienlijk.
Het benodigde rendement hangt af van je doelbedrag en tijdshorizon. Bijvoorbeeld, met een rendement van 8% per jaar kun je in ongeveer de helft van de tijd hetzelfde doel bereiken als met sparen zonder rendement.
Begin met inzicht in je uitgaven en inkomsten. Bepaal je financieel vrije getal en stel een maandelijkse spaarstrategie op. Overweeg vervolgens investeringen met een betrouwbaar rendement.
Begin klein. Zet een vast percentage van je inkomen apart, hoe klein ook. Leer sparen en zoek naar investeringsmiddelen waarbij je met kleine bedragen kan starten, zoals bijv. Bitcoin. Consistentie is belangrijker dan het bedrag.
Zorg voor inzicht in je gedragspatroon, en werk volgens de methodiek met de 4 categorieën. Dan is sparen helemaal niet iets wat je moet volhouden, maar gaat het vanzelf
Dat moet je eerst uitrekenen, met de calculator in dit artikel hoef je het niet eens zelf uit te rekenen.
Alles is realistisch, alleen kan het zijn dat voor sommige doelen je je inkomsten zal moeten verhogen. De kracht zit in 100.000 euro behalen, zodra je dit behaalt dan krijg je een sneeuwbaleffect van geld wat geld maakt. Leg ik hier uit.
Ik ben financieel vrij geworden in 2 jaar, dit hangt af van hoeveel je kan sparen. In dit artikel leer ik je hoe je dit proces kan versnellen.
Dit hangt echt af van jouw persoonlijke keuze, hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico. Een goed investeringsplan maken is erg belangrijk.
Om je financieel vrije getal te berekenen moet je weten wat je maandelijks nodig hebt om het leven te leven dat je wilt, daarna doe je dit bedrag x12 x 25. Dit is je financieel vrije getal. In dit artikel leg ik je ook de volgende stappen uit.